2020年10月11日，數字人民幣在中國深圳首次公開大范圍測試。5萬名“禮享羅湖數字人民幣紅包”中簽個人，可在深圳市羅湖區轄內已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶無門檻消費。

隨著金融科技的迅速發展，越來越多的人選擇在手機、電腦等智能終端上快速完成日常業務的辦理，既高效又便捷。對中國銀行業乃至整個金融業而言，數字化轉型已是大勢所趨，以更開放的心態來迎接數字化轉型，已成為行業共識。

北京大學數字金融中心編制的“商業銀行數字化指數”表明，中國銀行業總體上數字化程度不斷加深，從2010年的14.83%增長至2018年的73.78%。

銀行數字化轉型不僅要實現產品和服務的數字化，更要做到數字化服務高效、可靠，盡量少犯錯。此外，銀行的IT團隊還需要考慮如何幫助銀行更好地應對數字化變革可能帶來的風險，并在改造原有基礎設施時把創新與安全更好地結合起來。

風險與可靠性: 數字銀行的兩大決定因素

在開始啟動數字化轉型之前，IT專業人員需要先了解影響銀行業大多數決策的兩個因素：風險和可靠性。不管是兼顧穩定性和可靠性的本地混合基礎設施，還是因其過往的出色表現和合規行而仍被廣泛使用的COBOL編程語言，這兩大因素都是銀行需要考慮的。原有的基礎設施為人們所熟知，風險自然比較低。而現在一次簡單的軟件升級就有可能導致銀行業務中斷，所以如果有銀行對升級系統表現得較為謹慎，也是人之常情。

在銀行業，IT部門往往被當成執行團隊而不是創新團隊。許多銀行出于利潤和績效目標考慮，會讓IT團隊在盡量降低成本的同時提供好的服務。此外，合規、可靠性和安全等要求也是IT團隊升級基礎設施需要考慮的因素。所以那些還沒獲得認可的新興數字技術，往往較難在銀行推廣。

當然，這并不是說銀行反對數字化變革，實際情況恰恰相反。但任何數字化變革都要考慮風險、可靠性以及最重要的因素 —— 成本。IT專業人員可以制定出更清晰、安全并且高效的數字化路線圖，為銀行的混合基礎設施注入新的活力，幫助銀行為未來做好準備。

應用性能管理（APM）：數字化銀行的關鍵

對網絡中的海量安全數據壓縮進行監控，對銀行而言既是一大挑戰，也是難得的機會。在銀行門戶和移動應用程序炫酷UI的背后，是由本地硬件、虛擬機、第三方服務、云乃至容器等組成的一個盤根錯節的龐大系統。復雜的網絡不僅影響銀行服務和應用的性能，也會增加查明問題的難度。一旦出現問題，IT團隊需要爭分奪秒地翻查整個系統，竭盡所能挖出這些問題背后的原因。

先進的APM解決方案可以讓絕大多數問題迎刃而解。現在的數字化銀行服務越來越依賴于第三方服務同步運行的模塊化策略，而APM解決方案對監控這一全新生態系統而言至關重要。IT專業人員可以通過APM將新的云原生組件與銀行的數字層相連，借助實時數據流（例如交易追蹤和服務日志）和傳統的網絡監控工具來提升監控能力。

借助用戶和設備配置文件，銀行可以快速追蹤、隔離并解決應用層上出現的問題，以免問題進一步擴大。銀行可以保證服務的正常運行時間和效率，并在全網實施統一的安全和合規策略。

培養新的數字敏感性

銀行使用APM等各種現代化解決方案來支持原有系統的做法，也催生出更多類似的創新。不少IT專業人員嘗試把COBOL編程語言等各種應用都容器化，以創建一個性價比更高的自定義應用升級框架。一些企業甚至用微軟Azure、阿里云、騰訊云以及百度云等云管理平臺來取代本地部署的大型主機。此類平臺運算性能靈活，甚至可以運行“很吃”處理器性能的工作負載。這樣一來，IT團隊就可以逐步實現銀行應用和系統的數字化，而不會對整體運營產生重大影響。

不過，成功的銀行數字化轉型不僅僅是遷移系統，而是要通過創新更好地為客戶提供服務。隨著銀行數字化的深入，硬件和網絡的升級甚至超過了底層系統。銀行有很好的機會通過IT部門改造那些“變通方法”，在原有基礎設施的基礎上提供現代化服務，打造全新的用戶體驗。那些“變通方法”往往效率不高，效果也難以評估，并不符合銀行為客戶提供順暢、快速和穩定業務體驗的宗旨。

銀行的數字化轉型絕非一蹴而就，曾經有人甚至認為轉型幾乎是不可能完成的事。不過經驗豐富的IT團隊發現轉型不僅可行，還能給業務帶來好處。兼顧管控風險、確保可靠性和控制成本，也沒有想象得那么麻煩。先進的APM工具能提供深入和高效的監測功能，幫助銀行更加高效、安全地升級原有基礎設施，為銀行業的數字化轉型保駕護航，助力銀行抓住更多實現業務增長的良機。（作者：SolarWinds首席極客Patrick Hubbard）