近年來,人工智能已經逐步融入人們生活的各個場景中,尤其是在金融服務中,為人們帶來了極大的便利:智能客服24小時為客戶提供解答服務、通過攝像頭面部識別確認身份、自動匹配適合個人需要的金融產品……風險是金融行業的命脈。面對當前信用風險頻發等諸多痛點,做好風險防控對于金融機構而言無疑至關重要。萬卡作為用戶與金融機構的連接器,有義務承擔起為金融機構把控風險,監督用戶信用的責任。

萬卡:人工智能運用于風控 將更好的提供金融服務

多變的市場環境對金融機構在風險前瞻判斷、全面監控和有效管理等方面提出了更高的要求。而萬卡運用數字科技,成功地掌控了風控技術。通過多年來的實踐可以看出,萬卡獨創的“火眼——彩虹評級系統”是一個智能、成熟的風險風控體系。這個系統分開來看就是“火眼分”和“彩虹評級”。

“火眼分”是萬卡推出的個人信用“身份證”,它是在機器學習、云計算等技術的基礎上,融合生物學和心理學信息,對用戶提供的或者授權獲取的特定數據進行動態量化的評定。“火眼分”直接影響著用戶的分期額度,評分越高,額度也就越高,這就說明用戶的信用越好。用戶通過簡單的步驟即可獲得專屬的“火眼分”以及初期的分期額度,隨著用戶信用行為的積累,分期額度也會隨之改變。

當前信用風險痛點多 萬卡智能風控來把關

負責更改的是“彩虹評級”。“彩虹評級”是建立在“火眼分”基礎上的,在將用戶分成七個等級后,預測每個等級的壞賬水平,根據后續實際壞賬率對模型迭代。用戶在“彩虹評級”中能找到相對應的位置,這個位置代表是就是分期額度、潛在逾期可能等。“彩虹評級”將對用戶周期信用行為的數據進行精準的分析,并做出相應的判定,用以決定用戶信用等級的升級或降級。

智能風控是萬卡業務開展的前提,為此,萬卡將不斷進行新技術的研發,不斷完善風控體系,為金融機構提供更好的保障,也將更好的監督用戶的信用,促進用戶誠信體系建設。